P2P – торговля в 2025 году – правовые риски

P2P-торговля в 2025 году становится всё более популярным способом обмена активами, особенно в криптовалютной сфере, благодаря прямому взаимодействию между покупателями и продавцами без участия посредников. Однако с развитием этой формы торговли связаны серьезные правовые риски, включая частые блокировки банковских счетов и угрозу стать невольным участником мошеннических схем. 

Основная идея заключается в том, что торговая площадка предоставляет пользователям платформу для размещения объявлений о покупке или продаже активов. Продавцы указывают условия продажи: цены, способы оплаты, объемы обмена. Покупатели выбирают предложения, которые соответствуют их пожеланиям, а затем вступают в прямой контакт с продавцом. 

Стороны самостоятельно договариваются обо всех нюансах и проводят сделку. Платформу, как правило, используют как эскроу-сервис — место для безопасного хранения средств до завершения обмена.

В настоящее время продавцы криптовалюты сталкиваются с частыми блокировками своих банковских счетов по двум законам: 115-ФЗ и 161-ФЗ.

Федеральный закон №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Если банк подозревает, что вы обналичиваете деньги, дробите платежи, используете карту как транзит для переводов на другие карты или просто не можете объяснить источник дохода — блокируют по 115-ФЗ. На практике блокировку можно получить за следующее:

1. Частые крупные входящие переводы от разных лиц;
2. Обналичку сразу после поступления;
3. Непонятные назначения платежей;
4. Использование карты как транзитного счета.

Федеральный Закон №161-ФЗ «Закон о национальной платёжной системе». Он срабатывает, когда банк замечает подозрительные операции или получает информацию о возможном мошенничестве. 

Причины блокировки:

1. Открытое дело в МВД по факту мошенничества;
2. Подозрительные переводы, о которых банк сообщил в Центральный Банк;
3. Ваши реквизиты или реквизиты лица осуществившего перевод на ваши счета есть в реестре Центрального Банка о потенциальных злоумышленниках;
4. Нетипичные операции, например частые мелкие платежи;
5. Жалоба от отправителя, который пожаловался на вас, как на мошенника.

По любой из этих причин банк может заблокировать карты всех банков до окончания проверки.

Фактически государство не контролирует оборот на P2P площадках, что приводит к росту количества мошенников на таких площадках и серых схем для отмывания денег, полученных незаконным способом. Любой добросовестный P2P – трейдер подвержен риску стать соучастником мошеннической схемы даже не подозревая об этом. Одной из таких схем является так называемый «Треугольник».

Что такое «P2P – треугольник»?

P2P – треугольник – одна из самых распространенных мошеннических схем, на которые попадаются даже опытные трейдеры. Давайте разберемся как она работает.

В схеме участвуют три стороны:

1. Мошенник — организатор схемы;
2. Жертва — человек, переводящий деньги;
3. Добросовестный P2P – трейдер — человек, который честно продаёт свою криптовалюту.

«Треугольник» осуществляется в несколько этапов:

1. Мошенник размещает объявление, например, о продаже телефона по низкой цене;
2. Жертва покупает телефон и соглашается оплатить товар;
3. Мошенник выставляет объявление на P2P площадку о покупке криптовалюты у трейдера по очень выгодному курсу;
4. Трейдер видит выгодное предложение и, ничего не подозревая, открывает сделку с мошенником;
5. Мошенник вместо своих реквизитов передаёт жертве данные карты P2P – трейдера;
6. Жертва переводит деньги на карту трейдера, думая, что оплачивает купленный товар.
7. Трейдер видит поступление средств на свой счет и отправляет криптовалюту мошеннику.

Результат следующий: жертва остается без товара и денег, трейдер — получает денежные средства, которые становятся объектом уголовного преступления, мошенник — остается с прибылью и вне досягаемости. Далее Жертва идет писать заявление в полицию о факте мошенничества инициируя проведения проверок и следствия. В процессе следствия выясняется, что денежные средства были переведены обманным путем на счет Трейдера, что делает его главным подозреваемым по возбужденному уголовному делу, со всеми вытекающими в дальнейшем проверками.

Как безопасно торговать криптовалютой через P2P площадки?

Можно надавать много советов о том, что нужно искать только проверенных покупателей, требовать чеки о проведенных операциях, обходить стороной покупателей, которые дробят платежи на несколько частей, однако все это не даст гарантий получения трейдером «белых» денежных средств. К сожалению, в настоящее время, торгуя криптовалютой на P2P площадках нельзя быть уверенным на 100%, что ты не попадешь в схему «Треугольник». Сейчас торговля на P2P площадках схожа с лотерейным билетом, только с более серьезными последствиями от «проигрыша».

Специалисты нашей компании не рекомендуют заниматься P2P торговлей во избежание подобной ситуации и рекомендуют обращаться с бесплатной консультацией к профессионалам, которые помогут вам взвесить все риски и прийти к наиболее правильному решению.

Ершов Вадим Викторович - Заместитель директора руководитель департамента банкротств СМОЛЕНСКОГО ЦЕНТРА ПРАВА И СОЦИОЛОГИИ.

Ваша юридическая защита — наш приоритет!

Источник изображения: AL Шедеврум 2.5.

Статья создана в ходе реализации социально значимой программы «Азбука грамотного потребителя: финансовая безопасность», осуществляемого за счет средств субсидии Министерства Смоленской области по внутренней политике и Фонда президентских грантов.