Что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя?

В современном цифровом мире финансовые мошенники не дремлют — они используют все более изощрённые методы, чтобы оформить кредиты на чужие имена. Даже самая аккуратная работа с личными данными не гарантирует полной защиты от таких преступлений. Если вы вдруг обнаружите, что на ваше имя кто-то оформил кредит без вашего ведома, важно не паниковать, а действовать быстро и правильно. Следуйте нашему пошаговому алгоритму, чтобы защитить себя и свои финансы в ситуации финансового мошенничества.

Алгоритм действий:

1.Необходимо проверить свою кредитную историю (2 раза в год кредитную историю в каждом бюро кредитных историй можно посмотреть бесплатно).

Кредитная история — это информация о ваших действующих и закрытых кредитах, которая хранится в бюро кредитных историй.

- Запросить список бюро кредитных историй (далее также – БКИ) можно через портал «Госуслуги». Кредитная история конкретного человека хранится в одном или нескольких БКИ. Чтобы узнать, в каких именно, нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Сделать это можно через портал «Госуслуги» (https://www.gosuslugi.ru/help/faq/credit_bureau/100748).

- Обратитесь в БКИ за кредитной историей. На «Госуслугах» в ответ на запрос вам придет список БКИ, где хранится ваш отчет. Перейдите на сайт БКИ, авторизуйтесь на нем и посмотрите свою кредитную историю. Необходимо проверять кредитные истории во всех бюро, где есть ваши данные.

Отчеты с кредитной историей содержат информацию о количестве активных кредитов и общей сумме задолженности, а также детали каждого кредита, такие как банк-кредитор, сумма, срок действия договора и т.д.

- Обратитесь в банк. Если у вас есть подозрения по поводу кредита в конкретном банке, то можно обратиться туда. В самих кредитных организациях можно получить информацию о займах, оформленных непосредственно там.

Если в кредитной истории не нашлось подозрительных кредитов, то, вероятно, опасения напрасны.

2. Если все-таки вы обнаружили кредит, который не оформляли, то сразу обратитесь в организацию, которая его выдала, сделать это можно как дистанционно, так и лично.

Сообщите сотрудникам банка или микрофинансовой организации, что вы не оформляли этот заем, а также обязательно уточните все имеющиеся детали: дату оформления кредита, его сумму, номер кредитного договора, потребуйте предоставить вам копии документов, на основании которых были выданы денежные средства (копию кредитного договора, заявку и т.д), а также реквизиты счетов, куда в итоге поступили денежные средства.

Напишите заявление в банк, где был оформлен кредит, с требованием о проведении внутреннего расследования и о приостановлении действия кредитного договора (в 2х экземплярах, один с отметкой должен остаться у вас).

Если в результате проверки банк подтвердит, что кредит был получен мошенниками, он может сразу же аннулировать кредитный договор, отменить требование выплат и сообщить об этом во все бюро кредитных историй, где есть информация о кредите, выданном на имя заёмщика.

Однако, если кредитор проигнорирует претензию заёмщика или сообщит, что выдача кредита была законной, решение банка можно оспорить.

3.  Обратиться в отдел полиции.

Параллельно обратитесь в ближайшее отделение полиции или через официальный сайт МВД России с заявлением о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества. К заявлению обязательно приложите копию обращения, которое вы направили в кредитную организацию, банк, и все другие документы, которые собрали по данному вопросу. В заявлении максимально подробно укажите все обстоятельства, подтверждающие, что вы не имели отношения к оформлению кредита.

4. Обратитесь к регуляторам

Если банк не смог вам помочь, обратитесь с жалобой к регулятору. На финансовом рынке права потребителей защищает Центральный банк Российской Федерации (далее также - ЦБ РФ), который также контролирует деятельность финансовых организаций, включая банки и микрофинансовые организации (далее также - МФО).

Подать жалобу в Банк России удобнее всего через интернет-приёмную на официальном сайте (https://cbr.ru/).

Кроме того, существуют саморегулируемые организации (далее таже - СРО), в которые по закону обязаны входить все микрокредиторы.

Обратитесь в СРО. Если микрозаём был взят на ваше имя, а обращение в МФО не принесло результатов, можно подать жалобу на её действия в СРО. Что бы понять в какой СРО зарегистрирована организация выдавшая кредит мошенникам, необходимо найти ее в реестре СРО в сфере финансового рынка, который ведет ЦБ (https://cbr.ru/registries/sro/).

Регулятор запросит отчёт о работе с вашим обращением и, если увидит, что банк формально подошёл к его рассмотрению (например, не учёл вашу аргументацию и ответил отпиской), укажет кредитору на нарушение прав потребителя. Банки учитывают такие сигналы ЦБ, поскольку рискуют получить административное наказание.

Если после обращения во все организации кредит оформленный мошенниками не признали не действительным, придётся обращаться в суд.

5. Обратитесь в суд.

Если описываемые выше шаги не сработали и банк отказывается сотрудничать, Вы вправе обратиться с исковом заявлением о признании кредитного договора недействительным.

Денисова Алина Алексеевна - юрисконсульт СМОЛЕНСКОГО ЦЕНТРА ПРАВА И СОЦИОЛОГИИ.

Ваша юридическая защита – наш приоритет! 

Статья создана в рамках реализации проекта, осуществляемого за счет субсидии Министерства Смоленской области по внутренней политике и Фонда президентских грантов.